배당노트 
핵심부터 정리하면 저는 임계치까지 약 2~3년 거리에 있고 ISA + 연금저축·IRP를 동시에 운용하면서 매년 12월 가구 단위로 점검하는 5년차 투자자입니다. 결론부터 말하면, 금융소득 종합과세는 이자·배당 합산 연 2,000만원을 초과하면 다른 종합소득과 합산해 최대 49.5%까지 누진 과세되는 제도입니다. 회피 전략의 핵심은 (1) ISA 비과세·분리과세 (2) 연금저축·IRP 과세 이연 (3) 개인투자용 국채 분리과세 (4) 명의 분산 (5) … 더 읽기
핵심부터 정리하면 저는 5년 전 VIG와 SCHD를 모두 진지하게 검토한 뒤 SCHD를 메인으로 선택해 5년째 운용 중인 투자자입니다. 결론부터 말하면, 두 ETF는 같은 ‘배당성장’ 카테고리이지만 운용 철학이 완전히 다릅니다. VIG는 10년 이상 배당을 늘려온 약 340개 종목 + 운용보수 0.04%로 미국 최저 수준이지만 분배율이 약 1.5%로 낮습니다. SCHD는 재무 건전성을 추가로 본 약 100개 종목 … 더 읽기
핵심부터 정리하면 저는 입문 시절 배당락일 당일에 매수했다가 1년 배당을 그대로 놓친 경험이 있는 5년차 투자자입니다. 결론부터 말하면, 배당을 받으려면 배당기준일에 주식·ETF를 보유하고 있어야 합니다. 한국 주식은 결제에 2영업일이 걸리므로, 늦어도 배당락일 하루 전(=배당기준일 2영업일 전)까지 매수가 체결돼 있어야 합니다. 배당락일 당일에 사면 이번 배당은 받지 못합니다. 반대로 배당락일에 팔아도 배당은 그대로 받습니다. 글 후반에 … 더 읽기
핵심부터 정리하면 저는 SPYI를 검토했지만 매수하지 않은 5년차 투자자입니다. SPYI는 분배율 약 12%, 3년 연평균 총수익률 약 16%로 동급 최고 수준의 신예 커버드콜 ETF입니다. 비결은 ‘S&P500 보유 + SPX 콜스프레드’ 구조와 Section 1256 + ROC 세제 혜택입니다. 다만 그 세제 혜택은 미국 거주 투자자에게만 적용됩니다. 한국 거주자도 SPYI 자체는 동일하게 매수할 수 있고 12% 분배율과 … 더 읽기
핵심부터 정리하면 저는 DIVO를 한동안 보유했다가 매도한 5년차 투자자입니다. 결론부터 말하면, DIVO는 분배율 약 4.8%로 동급 커버드콜 ETF 대비 낮지만 3년 연평균 총수익률 약 15.1%, Morningstar ★★★★★ 등급의 우수한 액티브 커버드콜 ETF입니다. 비결은 25개 안팎의 우량 배당성장주 + 개별 종목 선택적 콜옵션 매도라는 ‘Tactical Covered Call’ 전략입니다. 다만 같은 자본 성장 목적이라면 운용보수 0.06%의 SCHD와 … 더 읽기
핵심부터 정리하면 저는 Global X 커버드콜 3총사(QYLD·XYLD·RYLD)를 모두 한 번씩 보유해본 5년차 투자자입니다. 결론부터 말하면, 셋 다 매도하고 현재는 JEPI·JEPQ 조합으로 옮겼습니다. 세 ETF는 모두 운용보수 0.60% · 월 분배 · ATM 콜 100% 매도 구조로 동일하고, 차이는 기초지수뿐입니다. QYLD는 나스닥-100, XYLD는 S&P500, RYLD는 러셀2000. 분배율은 10~12%대지만 강세장에서 상승을 거의 포기해 동급 지수 ETF 대비 … 더 읽기
1년 넘게 들고 내린 한 줄 저는 2024년부터 JEPI를 매수해 현재 포트폴리오의 약 20%를 보유 중입니다(나머지 80%는 SCHD 위주 배당성장). 결론부터 말하면, JEPI는 ‘낮은 변동성 + 월배당’에 특화된 액티브 ETF로, 월 현금흐름 목적에는 효과적이지만 자산 증식에는 분명한 한계가 있습니다. 분배율 약 8~9%대, 운용보수 0.35%로 QYLD보다 효율적이지만, 강세장에서 S&P500을 추종하지 못하고 한국 투자자는 15% 원천징수와 종합과세 … 더 읽기
핵심부터 정리하면 저는 QYLD를 한동안 보유했다가 다른 종목 매수를 위해 매도한 경험이 있고, 현재는 보유하지 않습니다. 다만 포트폴리오의 보조 자산으로 5~10% 정도 다시 매수할지 고민 중입니다. 결론부터 말하면, QYLD의 11%대 분배율은 ‘배당’이 아니라 ‘옵션 프리미엄 + 원금 일부 반환(ROC)’에 가깝습니다. ATM 콜옵션 매도로 상승을 거의 전부 포기하기 때문에 강세장에서는 JEPQ·QQQ 대비 총수익률이 크게 뒤처질 수 … 더 읽기
이 글의 결론 미리보기 저는 SCHD를 메인으로 두고 JEPI를 보조 인컴으로 보유해온 5년차 투자자입니다. 최근에는 JEPQ를 새로 추가해 약 10% 이내 비중으로 시범 운용 중입니다. 결론부터 말하면, JEPQ는 JEPI보다 배당률이 2%p 가까이 높지만 나스닥 변동성을 그대로 떠안는 ETF입니다. 한국 거주자에게는 배당률 9.5%가 종합과세·건보료 임계치를 두 배 빠르게 끌어오기 때문에, JEPI보다 더 신중한 비중 관리가 필요합니다. … 더 읽기
한국 세금·제도 연금 절세 연금저축·IRP 미국 ETF 투자완벽 가이드 2026 세액공제 900만원 + 과세이연 — 노후 준비 최강 절세 콤보 이 글의 핵심 연금저축 미국 ETF 투자는 한국 거주자에게 가장 강력한 절세 도구입니다. 매년 최대 900만원 세액공제(연 148만5천원 환급) + ETF 수익에 과세이연 + 피부양자 자격 유지까지 세 가지 혜택을 동시에 받을 수 있습니다. 다만 … 더 읽기